波叔一波中特图片:觀點 | 讓物流金融從場景走向生態

發布時間 : 2016-06-27

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  2016年6月25日,近800名來自全國各地的相關政府部門代表、物流企業、物流園區、物流金融服務企業、大中型制造業企業、商貿流通企業、投資和金融機構以及互聯網和信息平臺代表齊聚鎮江。

 

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  這個在辛棄疾詞中被描述為何處望神州?滿眼風光北固樓的江蘇重鎮,因為2016中國物流金融峰會的召開再次風云際會。傳化金融受邀參會,傳化物流副總裁鄭磊一席演講更是聲動全場。


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▲傳化物流副總裁鄭磊做主題演講


  各位業界同仁,今天,我和大家分享的主題是從場景走向生態。關于物流金融,我認為場景最重要,而把場景提升到生態更為重要。
  我是信貸員出身,深知離開了風險管理,一切的商業模式都是海市蜃樓的道理。曾經,我們也大張旗鼓的搞過營運車按揭、鋼貿供應鏈金融。結果又怎樣?風險的違約概率達到了20%到30%,而后者的違約損失率更是高達50%以上。
  為什么會有這樣的結果呢?因為,在營運車按揭中,銀行有三個不知道:一是真司機、假司機?不知道;二是司機的生意是好、還是壞?不知道;三是客戶違約后,車在哪兒?人在哪兒?不知道。同樣,在供應鏈金融里,銀行也有三個不曉得,一是現金流最終繞去哪里了?不曉得;二是質押管控的標的物之實時狀況?不曉得;三是對全產業鏈的信息數據更是一頭霧水。
  這些不知道的背后,就是因為沒有控制場景,更沒有創建生態。

 

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  下面,我以傳化金融為例,和大家分享如何構建豐富的場景,并逐步提升至全覆蓋的物流金融生態圈。
  首先來談談我們的架構。傳化金融所服務的就是貨主、物流企業和司機。我們落地的第一個??槭侵Ц斗?。有人問我,為什么不用成本更低的聯名卡(借記卡),因為只有掌握了自己的支付渠道,B2B、C2C、C2B之后,才會有含金量高的支付數據,才能通過物流、商流、資金流、信息流的全面分析來做資產管理、財富管理、征信等增值服務。
  我們落地的第二個??槭巧桃當@?,第三個??槭僑謐首飭?,第四個??槭潛O站?。這些信息,我們在深交所都陸續公開信披了,大家可以持續關注。其中:商業保理和融資租賃,主打一個小B、即物流企業,一個C端、即司機;而保險經紀將采用互聯網的方式實現大B、即貨主,及小B與C端的全覆蓋。然后,通過支付的閉環,實現四流合一,并形成數據沉淀。在此數據的基礎上,當我們整合傳化的同城、異地車貨匹配平臺數據、供應鏈服務平臺數據、第三方數據后,它就進化成真正的大數據。

 

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  大數據有什么用呢?我們將逐步走向C端+B端的征信模式。很多人都說要做大數據與征信,而我覺得只有三種模式是靠譜的,哪三種呢?你就回答三個問題。第一問題是:你的模式當中會擁有只有你才有的數據嗎?如果沒有,就無核心競爭力。這里面,C端可能比B端更有價值。為什么?全國13億人,有多少人的還款信息是在人行征信里的?3億!再看全國幾千萬人的卡車司機群體,他們大多數連一張借記卡都沒有,何來傳統征信信息。第二個問題是:你有沒有可真正辨別違約概率的結構化大數據及以結果為導向的動態征信模式?第三個問題是:經過一組模型導出來的結果,你是否有一個可運用的場景以實現流量變現?我認為,傳化針對以上三大問題都極具競爭優勢!

  在此過程中,如何做好風險管理?我認為關鍵還是風險定價。五個變量:資金(來源)的變動成本、經營的固定成本、稅務成本、在險價值(VAR)及股東的預期回報率。其中,在險價值最難管控,它是違約概率乘以違約損失率,也就等于是可預期的風險成本。
我們的大數據是用傳化自己的支付平臺滾出來的,再加上物聯網技術,即為我們提供了針對在險價值(VAR)的全方位管理:大數據來管違約的概率;物聯網來管違約的損失率。
  這讓我想到,前段時間,某些p2p女大學生裸貸的新聞一度引起了廣泛的社會關注,為什么要裸貸?因為客人違約之后p2p就沒有辦法管理風險了。但是,如果是一個完善的生態圈,主體萬一違約了,用物聯網就知道這個質押的標的物在哪兒、貨是何狀態,然后就可以處置它,并找到主體。這才是風險管理真正切實可行的模型。

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  有了上面的架構和場景,我們再來談生態。圍繞物流生態圈的三大用戶(貨主、物流企業和司機),橫向是物流的商圈模式,需要商圈金融服務,貨主把貨交給物流企業,物流企業把單子下給司機,司機運到收貨方。縱向是什么?縱向是供應鏈、產業鏈,離不開供應鏈金融服務。大家看到,這個上面還有我們的陸鯨、易貨嘀、嘟嘟電臺等一系列平臺式的產品與服務。時間有限,我就不一一展開了。
  放眼未來,傳化生態圈的價值是無可限量的。當前,我國經濟已然步入新常態。未來若干年,資金將不是重點,甚至資本也不是問題。然而,你若想找到靠譜兒的資產標,包括股權、債權及混合,都將會越來越難。但是,我們的生態圈,自己就能產生一系列資產標,并實現自循環。比如說網絡小貸、商業保理、融資租賃等,可以證券化,把資產變成證券,證券化后資金就會回來,再回流生態圈。這就是我所說的生態系統。

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▲鄭磊在物流金融創新與投資論壇上發言


  下面,我以傳金所(商業保理)為例,向大家演示商業及盈利模式,它充分體現了高頻、小額、長尾的特色?;踔鞲锪髕笠?PL之間,會有運費,然后物流公司把這批貨給司機去運,也會結運費。同是運費,但前后兩個環節存在平均數月的時間差。這個時候痛點就產生了,傳金所就會針對貨主的應付,3PL的應收,提供應收賬款的貼現服務,并引入了類證券化的循環購買應收池模式。
  上述模式,至少有三個價值,第一,站在用戶的角度,為物流企業提供應收賬款貼現服務。第二,站在生態圈的角度,為互聯網及供應鏈產品的用戶提供融資服務、從而提高粘性,并構建可持續的盈利模式。第三,核心數據。我們從發放第一筆保理到6月5日,總共是80天,累計放款額超過了3.3億人民幣了,這還只是內測階段。
  而這,不正是我們今天所談的物流產業之投資價值嗎?!
  最后,我用一句話,來總結未來物流產業的投資風向———從產業里來,到金融中去,以始為終,用金融的理念、工具和手段真正服務于實體經濟。謝謝大家!

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